低利率、高通胀!普通老百姓还有哪些好的投资机会?

圣玛丽财富管理
圣玛丽财富管理 updated on 2023-01-11 18:32:39
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低利率时代该持有点什么资产能够减少财富缩水、抵抗通货膨胀?确实,现在虽然市场上的钱挺多,但是利率却持续走低。刚才看了一眼现在余额宝的景顺长城收益已经跌到1.8%,说实话这收益让人连点转入的劲头儿都没有。

Section 1.低利率对人们生活的影响

低利率虽然是老生常谈的话题,但是一直都有很多人关心,因为它的确对很多人的影响都很大。

首先是穷人,也就是低收入人群。对他们来说低利率最为直观的影响就是放在银行里的钱缩水了。

低收入人群,尤其是老年人的风险承受能力都很低,所以他们不怎么去买理财产品,基本都是攒点钱就存银行定期吃利息。

低利率时代以来,他们除了眼睁睁看自己辛辛苦苦攒下的积蓄缩水以外什么都做不了。

不光是穷人,低利率对富人的影响也很大,只不过他们可不会眼睁睁看钱蒸发。

他们会利用自己的财富和贷款加大投资力度、扩充人脉资源去实现财富升值,而贫富差距也会在低利率时代中无形加大,普通人弯道超车的机会越来越渺茫。

人活着就像唐僧取经,不能弯道超车还只是九九八十一难的其中一个,还有一个就是通货膨胀。

便利店逛一圈找个5块钱以下的雪糕都困难。小时候还听家里人说以前流行过“万元户”,就是你家有一万块钱就很了不起了,现在你就是一个月挣一万块钱还完贷款都不剩多少生活费了。

以前总想着打彩票要是能中500万就好了,现在你只会想中了500万在北京都买不着一套房。

短短三十年我们的生活就发生了这么大的变化,那再来30年呢?今天的100万等到了2030年又会缩水成多少呢?

Section 2.普通人的投资方式

2009年底的时候,中国的广义人民币供应量大约是61万亿元,到2019年底已经变成了198.7万亿元,每年的增长率大约是12.5%。

用这个数据来估算,2030年中国的物价将上涨至目前的3.26倍,那么今天的100万元到2030年也就剩31万了。

即使我国还算是比较温和的通货膨胀,如果我们什么都不做,那钱还是逃脱不掉以“通胀税”的方式贬值的命运。

想要抵抗通货膨胀的唯一办法就是多挣钱。

而挣钱又无非两种,要么你自己凭本事卖力气去挣,要么通过投资让钱生钱。

对于大多数人来说,一辈子所参与的资产基本离不开以下四大类:

1.现金(定活期存款、银行理财等)
2.房产(住宅、写字楼、商业公寓、商铺、别墅等)
3.证券(股票、债券、股权、信托、基金等)
4.其他(金银、古玩、邮票钱币、比特币等)

因为低利率和国家坚持“住房不炒”的原则的关系,现金和房产已经不是绝佳的投资方式了。

而金银古玩那些东西又只能用来当作避险产品,收益不理想,

除了个别研究股市很透彻的专家以外,大多数散户进股市就是被人当韭菜割,对普通人而言风险还是太高。

Section 3.普通人最好的投资机会

对于大多数人来说,最理想的投资理财方式是找到一份看的明白的产品,确定的收益和明确的期限,在对产品进行充分了解后,确保安全的前提下,稳享被动收入,远离低利率陷阱。

但资管新规出台后,即便资管新规进行了延期,目前市场上已经很很难找到一款足够安全的固定收益类理财产品了,毕竟银行理财产品都出现亏损了。

但是,信托业在转型发展中还留有一些优质的固定收益类产品,所以,现在市场上,会出现优质的信托理财产品都是靠抢的,保障安全,提前锁定高收益,谁不心动呢?

固定收益类信托产品是指由信托公司发行的,收益率和期限固定的信托产品。

信托产品的架构 :

委托人:是信托的投资者。

受托人:通常指发行信托的信托公司。

受益人:由于现阶段我国信托产品都是自益信托,投资者本身就是受益人。

担保人:受托人将信托资金投资于某一项目时,都需要第三方对此次投资的收益做担保,对这个项目附有连带责任,该第三方就是担保人。
一般来说,担保人可以是公司企业也可以是自然人,可以为项目发起者的母公司,实际控制人,也可以是专门的第三方担保机构,等等。

抵押、质押:保人在对投资项目担保时,会将其持有的股权、债权抵押、质押给受托人,抵押物、质押物的变现价值必须大于受托人的投资额和预期收益额,如果投资项目失败,受托人可以将抵押、质押物变现以保证收益。

固定收益类信托产品的特点:

 (1) 收益固定、稳健安全;
 (2) 年化收益率一般高于银行定存数倍;
 (3) 期限明确,便于资金使用安排;
 (4) 合法合规,仅对合格的机构和个人投资者私募发行。

信托产品如何保证资金安全?

第一,设立信托产品时资金进入托管银行的专一的信托账户,信托资金不会与其他资金混合;

第二,信托财产的所有权、管理权、受益权相分离,信托资金只能按信托合同进行调用,即使信托公司出现破产,信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理,因此,在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全;

第三,信托公司会将信托产品发行和运行状况定期到银监会备案,信托资金的募集和兑付是银监会重要的监管要点。

最后,任何投资决策都要考虑风险,收益,期限,不可能三者同时最优,只能有所取舍。而且每个人对风险的定义和承受能力也不同。

①国内的金融体系下,收益率跟信托差不多的项目,其他的整体风险肯定比信托高;风险和信托差不多的项目,收益率肯定比信托低。

②实际上因为信托产品的交易结构决定,哪怕目前市场上有一些逾期的项目,也并没有哪个项目说不兑付了,只是宣布逾期并在解决。不同信托公司不同信托计划出现逾期处理的方式不一样,有快有慢,有逾期期间不计息、计息、还有超额计息的。

美中不足的是,信托对于大部分人而言,起投门槛有点高了,100万起投,对于有流动性需求的人而言,和100万全部放在信托里面相比,或许50万拿去投资,50万用于流动需求更适合他。

有没有一个可选项?低门槛享受更安心的高端理财体验。

有。

信托收益权通过在金融资产交易机构(简称“金交所”)挂牌后,金交所对其进行备案审核通过以后,就成为合法合规的资产。

投资人通过认购信托收益权,从而实现既可享受信托产品安全稳健的高收益,又可不受制于信托产品高门槛。

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