警惕英国银行账户被冻结!如何有效应对?

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圣玛丽财富管理 updated on 2023-01-11 17:49:50
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今年在Facebook上,有近9500人加入了一个名为“Monzo偷了我们的钱”的私人群组。这个私人小组的成员们发帖抱怨他们的银行账户被锁或关闭,这家数字银行在没有警告的情况下冻结了他们的账户,导致他们无法取钱,无法按时支付水电账单。

Section 1.什么情况下银行卡会被冻结?

Monzo作为英国数字银行的代名词,在过去几年通过在传统银行难以想象的便利服务争取到了数百万计的用户。它旨在借助数字系统,为其用户提供足不出户的银行服务并且大幅度缩短了等待时间。比如,客户只需手机号码和身份证件在数分钟内便可申请Monzo银行账户,对应实体卡片也会在几天内邮寄到到家。

Monzo并不是唯一一家受到投诉的数字银行。根据在线投诉公司Resolver提供的数据显示,在过去三年一共收到了8100多起针对数字银行的投诉。其中3300起投诉涉及账户被冻结的问题,仅针对另一家数字银行Revolut的投诉就高达1586件。

而像Barclays, Lloyds,HSBC这样的传统银行,也同样会遭遇账户被冻结,被关闭的投诉。英国卫报曾在2020年报道,HSBC在毫无警告和通知的情况下,以账户“不活跃”为理由,擅自冻结了190万个账户中高达15亿英镑的现金资产。而NatWest也在过去一年收到了2800起关于活期存款账户的投诉。

在多数情况下,在银行卡被冻结后,银行是不允许通知客户冻结的原因的。因为如果通知会被定义为“告密(Tip-off),这样银行本身也要承担很大责任。那在什么情况下银行卡会被冻结呢?

早在2019年时,金融时报报道称英国法庭在一天内冻结了95个银行账户。这些账户的所有者几乎全部都是在英国大学就读的中国留学生,预计有360万英镑被冻结,但有关机构表示,通过这些账户进出的金额远远超过这一数字。而导致大部分留学生账户被冻结的罪魁祸首是“私下换汇”或者帮助别人换汇。私下换汇最大的隐患在于无法保证对方资金来源合法性,易沦为洗钱链条的一环。

在被冻结的这95个账号中,其中一个留学生的账户在2个月之内曾存入现金4.45万英镑(折合约40万人民币),但账户持有人父母一年给她的生活费也就约1.2万英镑(不足11万人民币),而被冻结时她的账户仅剩余7570英镑(不足7万人民币),这种异常正是这位留学生被查账的原因。另外被冻结的账户还有一些共同的特点:

1. 这些账户都曾收到过从自助设备(Automated Service Devices)存入的现金存款;

2. 存款模式与惯常洗钱手段一致,如小额多笔现金存入,使用业内的“化整为零”方式;

3. 这些账户大部分资金都被用于购物并运回中国,而且商品的收件人跟下订单者、付款账户持有人之间都没有关系。

Section 2.如何避免银行卡被冻结?

据英国国家犯罪局(National Crime Agency)统计,每年约有价值900亿英镑的黑钱在英国流动。在英国加大对洗钱案件查处打击力度的背景下,很多被封锁的账户其实都是被无辜波及的。因为银行为了规避风险,所以在冻结和封锁账户时采用了“宁可错抓,不能放过”的一刀切政策。

我们应该做好哪些准备,有效地避免银行卡被冻结以及可能带来的不便呢?

1. 通过正规合法渠道换汇,例如银行。同时,尽量避免小金额多次的存款;如果有相关行为,要主动通知银行存了多少笔、总共多少金额,解释资金来源等。

2. 申请至少2个银行账户,并且至少有一个传统银行的账户。数字银行账户可为平常生活的开支和消费带来便捷,而传统账户可用作储蓄和大笔的汇款。如果其中一个账户突然被冻结或者关闭,可以有一个应急账户。

3. 如账户被冻结,一定要主动和银行联系并且主动配合警方的调查。洗钱属于刑事犯罪,刑事犯罪会影响您在英国的学习,工作和生活,所以一定要重视!

对于在英国生活的华人来说,大额存钱(不符合职业收入的金钱活动)、大额私人转账(诈骗或者洗钱)、换汇(大额换汇会被警方认定为洗钱罪)这些行为都是高压线,平时注意避免这几个问题,可以大大降低我们账户被冻结或者封锁的风险。在预期有大额海外汇款到账前,建议大家和银行提前交涉,避免误会发生,陷入不必要的调查。

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